2013年5月29日 星期三

HITO全球人壽資深副總經理莊介博 從整體經濟看投資理財規劃


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 擁有風險管理師(ARM)及國際認證財務顧問師(RFC)的全球人壽經代事業部資深副總經理莊介博表示,國人在投資時「要看趨勢基本面而不是看波動」,投資應以長期觀念來看待,以謹慎保守的態度,進而達到理財規劃目標。

             

全球人壽資深副總經理莊介博

從整體經濟看投資理財規劃

文/羅怡如 攝影/楊樹山

 面對美國量化寬鬆動作持續、強勢的貨幣政策、和歐元區逐漸好轉的政經局勢,對於2013 年的整體經濟,全球人壽經代事業部資深副總經理莊介博認為,2013 年世界經濟維持平緩復甦態勢,美國經濟緩步走向復甦美、歐元區、

中國、日本四大經濟體
 國際貨幣基金組織(IMF)預測,2013 年全球經濟增長率僅為3.6%。美國、歐元區和日本三大發達經濟體的經濟增速分別為2.1%、0.2%和1.2%,明顯低於其潛在增長水準;新興市場與發展中經濟體的情況相對樂觀,整體經濟增長率有望反彈至5.6%。莊介博表示,談全球整體經濟可以先從美國、亞洲及歐元區分別觀察:

◆ 美國
 美國量化寬鬆政策加上歐巴馬政府的「再工業化」、「服務貿易再平衡」等一系列經濟戰略,美國房地產市場正在恢復、就業機會也在增加。其實,美國實施QE 至今,已經淘汰體制較差的公司,相對體制健全優質的公司也已好轉。華爾街日報日前報導,根據Birinyi Associates Inc. 的統計,美國企業今年2 月宣布買回自家公司股票的金額總計達1,178 億美元、創1985 年開始統計以來單月新高!此外,根據S&P Dow Jones Indices的統計,2013 年標準普爾五百大企業預計至少將發放3 千億美元的現金股利,超越去年的2,820億美元。美國企業獲利大增,儘管就業表現尚未明顯好轉,但兩者之間連動依舊存在,因此未來美國就業問題可望大幅改善,內需成長前景可期,讓美國與拉丁美洲將加速成長。

◆ 歐元區
 2013 年歐洲經濟整體仍將在底部徘徊,但歐洲內部各國經濟冷暖分化明顯,其中德國、荷蘭等主要貿易盈餘國經濟增速將小幅回升,英國經濟也將有所好轉,但西班牙難以達到ESM 條款的風險將可能浮現,從而使歐洲央行OMT 存在退出的可能。

◆ 日本
 日本首相安倍提出的經濟與金融對策被稱為「安倍經濟學」(Abenomics),施政成果持續股價上揚、日圓貶值的情況,經濟指標也有所改善,具體的成果逐漸顯現。日元持續走貶,不過就美元兌日元走勢看,能否再度大幅上漲目前還要觀察。


◆ 中國
 2013 年中國經濟預估成長8%,人民幣匯率保持小幅升值態勢。自人民幣業務開放後,各銀行首波推出的3 個月人民幣優利定存多將在今年第二季陸續到期,如何維持其收益率,成為握有人民幣資產投資人關心的重點。台灣因為有台商及部份外商的需求,銀行目前推出優惠利率存款,短期性衍生性金融商品勢必因應而生,此外人民幣傳統型保單也可能在年底推出。

現金為主 保守為宜
 目前世界經濟的基本狀況以及發展趨勢所呈現的種種跡象,莊介博認為,2013 年大體持平或輕幅上揚的可能性較大,但復甦步伐依然緩慢。對於民眾進行理財投資的配置時,莊副總建議,還是以穩健保守為主,多聽、多看,多收集資料。例如:美國受益於頁岩油氣這一能源領域的突破,預估2015 年後美國有能力自給,就長期來看就是一項好消息,可適時進行外幣配置。至於黃金方面,因美國經濟緩步復甦可能弱化美聯儲量化寬鬆預期,推高實際利率,打壓黃金價格,近期價格仍有波動。他也提醒,理財規劃從基本面思考,選對優質商品,保本、保值最重要。

 

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莊介博 Profile
★ 現   任:
全球人壽保險公司經代事業部 資深副總經理
財團法人保險事業發展中心 兼任講師
實踐大學風險管理與保險學系 兼任講師
RFC,CFP 國際認證財務規劃師 認證課程講師

★ 學   歷:
國立台灣大學財務金融研究所 碩士
國立成功大學工業管理科學系 學士

★ 專 業 研 究:
定時定額投資與資產配置

★ 著   作:
財務顧問的必修課 保銷國際文化出版

★ 經   歷:
● 宏�電腦公司 產品經理
● 美商保德信人壽 壽險顧問冠軍、業務經理冠軍、市場專案部經理、業務訓練部經理
● 荷商亞太全球人壽 處經理冠軍、專案行銷部經理
● 全球人壽保險公司 業務暨企業年金營運事業總部營運事業長
● 亞太全球證券投資顧問公司董事長

★ 特 殊 榮 譽:
1983 全國大專優秀青年
1986 宏�關係企業 傑出銷售人員獎
1992 美國MDRT 百萬圓桌協會會員
1994 美國壽險經理人協會(GAMA) 事業發展獎
1997 荷商亞太全球人壽保險公司 金球獎
2009 全國技職保險教育學術研討會 評審委員
2009 保險信望愛獎 最佳專業顧問獎

 
巧換匯 專家教你「挖金礦」
在跨海服務福建證券業的台籍投資顧問看來,人民幣清算業務只是第一步。當這一步邁出時,後續諸多金融交流業務可隨之紅紅火火地開展開來,不單是企業,民眾也可參與其中分享「政策紅利」。

同仁堂傳奇 宮廷製藥百世傳
同仁堂的大本營創立於清康熙八年(1669),歷經300多年歲月沈澱的同仁堂,名聲及地位如同大陸中藥界的LV,尤其在大北方區域,同仁堂更是提到中醫藥時會率先出現在腦海的名號。
 
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顯親恩在旺扶輪


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名人專欄 顯親恩在旺扶輪
 
名人專欄

顯親恩在旺扶輪
文/賴東明
臺北北區扶輪社「親恩教育獎學金」的頒獎典禮會場(照片/賴東明提供)
「扶輪親恩獎學金」於三月十五日,在臺北國賓大飯店舉行致贈儀式。來自臺北市的各校、三十位大學同學,在用過晚餐後,領取了其奮鬥有成的獎學金。

扶輪親恩獎學金將一學年獎學金分兩次致贈。這次是本學年的第二次,也是最後一次。上次是在去年十一月初。經過近半年時間,學生們在學習上,不管學業、人際、生活,均有長足進步。

主辦單位閱讀每位學生提出來的「學習心得報告」就感受這群不同學校、不同科系的學生們,幾乎有相同的心聲與歷練。從三十篇報告可強烈感受彼等均能:一、勇敢面對遭遇。二、有效處理困境。而使主辦單位的選拔委員感到無限佩服。這批將來的社會主力軍,將是吾等社會大眾的希望與寄託。

彼等所持有的心態是:

一、要成為一個肯為自己生活負責任的人,要成為願對社會負責任的人,要成為一個有能力幫助別人的人。(學生如此立志,這不會使當今社會人士、政官人士汗顏?)

二、牢記受過的幫助,將這份恩惠發揚光大,傳播給需要幫助的人。(學生如此懷恩於心,且願傳愛宣慈給他人,這不會讓忘恩負義之徒鑽進地獄?)

三、課業繁重也是有它的意義存在,時間管控是大學中很重要的一堂課。(學生如此管控其自身的學業進度,這不會使推動行政的官吏自省?)

四、現在可以為家人付出……(學生如此稍寬仔肩、負起責任,這不會使二十二K的創字者、傳播者感愧慚嗎?)

五、感覺自己比以往更有實力。(學生如此充滿自信,這不會使為官者加強對自己、對臺灣的信心?)

六、只要不放棄,終有熬出頭的一天。(學生如此堅忍,這不會鼓舞吾等立定目標勇往邁進?)

上述六項學生心得,在在可成為人人之借鏡。人生齊來將其做為借鏡,打破已悶了多年的政、經、社等局面。別再指責他人,正如一位學生寫的:「不允許自己抱怨,因為就讀學校是自己的選擇。」反而要抱持機會是留給有「準備的人」。何不來雨讀以便晴耕?

三十位大學生領得「扶輪親恩獎學金」,在於彼等有志氣克服人生痛苦,而此「扶輪親恩基金」之設立,是來自兩位扶輪人之有志趣救助孤兒貧寒,品學兼優之學生。

這兩位是臺北北區扶輪社的楊昌烈先生與毛民初先生。該二位在臺北經商,同在扶輪社從事服務活動。三十五、六年前,二位在球場談起如何推動扶輪活動中「四大服務」�的社會活動(註:現已改稱社區活動)時,思及大專院校中孤兒、貧寒之學子為數不少,如能以獎學金資助使其完成學業,則可為社會增加幹才。

二位從球場回後,在扶輪例會上與同社社友商量,幸運獲得眾人響應。球場是閒場,在其中打球是閒情,打球要增趣就會有閒聊,如此在閒場上,享閒情中,處閒聊�談出了影響大學生的求學要事。

楊昌烈前社長與毛民初前社長找到了社內共鳴者,有沈祖海社長、曹仲植前社長、張和鈞前社長、陳榮賜前社友、楊緒榮前社友……等。

楊昌烈前社長是北區扶輪社第九屆社長,倡設是他、構思是他、運作也是他。他是藥品的製造、銷售經營者。毛民初前社長是第二屆社長,他是乾洗連鎖店的主持人。沈祖海前社長是第十四屆社長,是位著名的建築師。曹仲植前社長是第十九屆社長,為「紅牛奶粉」進口商,曾以「我是紅牛,不是黃牛」推銷其進口奶粉,又是著名的輪椅捐贈者。張和鈞前社長是第十屆社長,是臺灣保險業界的大老。陳榮賜前社友是前學友書局的經營者,是三五二○地區前總監陳俊鋒之先翁。楊緒榮前社友是外科醫師,曾在臺大醫學院及私人診所救人命無數。上述扶輪人代表社會百業,聚集於臺北北區扶輪社,將其執業所得捐獻給扶輪社,再由北區扶輪社將其奉獻給社會,如扶輪親恩教育基金(原名)。而「親恩」二字之命名,是前社長郝更生夫人高梓女士之巧思。臺北北區扶輪社在當時幸得有這些業有成而心存善的社會精英濟濟多士聚於一堂,是以獎助孤兒求學上進方得以促成而奠立持至今日之久的組織。卓越的組織真需要人才與人心,如臺北北區扶輪社。

上述那些扶輪善心人就組成發起人會,制訂親恩基金章程。首先是基金金額多寡,獎學金的支付金額,獎助對象是「孤兒」,品學兼優的認定,獎勵學生的就讀校別……等。頗費發起人的心思,實令扶輪後輩感動彼等開疆闢土,創出一項嶄新的扶輪服務。此扶輪服務又有別於其他各社的服務項目,且此扶輪服務又綿延持續迄今,樹立了北區扶輪社的優質風格。

三十四年前,親恩基金以新臺幣一百三十四萬元起步,致贈金額為每位孤兒學生新臺幣五萬元。如今,基金額已超越新臺幣三千萬元,發放給學生金額已早就提高至每位新臺幣十萬元。本次致贈獎學金人數達三十名。又曾發放獎助金給蘭嶼受颱風強雨之災害的受災學生,共新臺幣一百二十萬元。這些制度均是前輩所奠基礎,所行慈善,也是後輩們所學高尚道德,所習服務行為。是故,一個組織�若有善良傳統在漂漫,定會影響人人去學而習之,以產出具有品味有品德的兼顧他人、服務大眾之心懷。

臺北北區扶輪社年年致贈的獎學金,全是社員自動捐獻的。舉凡社員本身有喜事就捐,家庭有婚喪也捐,公司有周年就捐。亦即人生有婚喪喜慶就可捐。社員自己最清楚這些捐款的日子何時到來,因此自動捐獻就順遂得很。

然亦有失憶的時候,這時北區扶輪社的「扶輪親恩基金會」的委員就會在社員佳日前三周發出提醒函,以促成其捐款之善舉。有了提醒函制度後,增加了善行機會,也提高了善款金額。基金委會如此有禮而不傷捐款人顏面,甚獲社員之肯定。是故,募款亦要照顧捐款人自尊心,也要鼓舞其慷慨心。

如此如春風般募款,產生著溫和的效果。正如親善基金會的對內募款,對外選拔也是和氣萬分地邀請臺北市近郊大學,提名符合「失親孤兒,品學兼優」的學生,再由扶輪社派出選拔委員,先在社內根據所來之書面做審查,而後根據通過的書面審查資料到各大學去與學生面談。

書面則需審查:一、學校成績單。二、戶口名簿。三、貧寒證明。四、學生自傳等。面談則依:一、誠實。二、積極。三、困苦。四、展望等來定高低。

從徵件、審查書面、走訪面談,大約需時三個月,需人約三十人。是故非簡易工作。社�二位幹事實在夠忙,但他們卻不亦樂乎。原因是這種獎勵學生選拔工作,發放獎學金事務是在幫助比自己不如的人,心中有種助人為樂的快感。

當今的公務員宜費心來照顧勞工,因彼等在薪水上、保險費、退休金等真有所不如。

經濟蕭條這麼久,政治紊亂如此長,夠令人擔憂臺灣將何去何從?臺北北區扶輪社的扶輪親恩基金雖默默努力,獎勵著大學學生們要勇敢面對困境。其效果或許只如大沙漠中的小綠洲,然做為社會中堅分子的扶輪人,尤其是臺北北區扶輪人將會持續推動其社會和諧,世界和平的理念。因為彼等獲得學生們的善意回響,正如日本的廣告:

臨時抽考,

堆積如山的課業,

清除輪值,

我都想做。

我所想做的眾多願望,全國的親情曾助我得到了。

人人在說的麻煩事,也有人認為是幸福事。

請給失去親人而絕望於進學的孩童一個入學的歡喜。

謝謝,長腿前輩。

從上可知日本的學生們也低沈在長達二十年的經濟低迷,政治紊亂,社會失序的國局�。但這位廣告中的學生之志氣,或可給吾等感受與反省。這篇廣告的傳播者是社團法人「長腿育英會」。由日本公益廣告機構代其免費刊登於日本最具影響力的《讀賣新聞》報上的。


訊息公告

活在罷免陰影下的「13%大總統」
一向靠經濟牌、安定牌、清廉牌打遍台灣無敵手的馬英九,執政五年後滿意度竟然不到一八%!對比當年自己所說的,「滿意度掉到一八%,表示人民已經不信任他,表示人民已經不尊敬他。」

身後事,觀生死
世界不同角落的人們,在面對生死交際時的心境與想望,似有相當程度的普同性。「身後事,觀生死」是一部生死與宗教的禮樂協奏曲,請你與我們一起聆聽。

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