兩岸貨幣清算 陸提代理行我不認同

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2012/11/01 第2818期 訂閱/退訂∣看歷史報份∣直接訂閱

兩岸財經要聞 兩岸貨幣清算 陸提代理行我不認同 商情資訊 楊毅：清算行遴選要時間 人行行長出書/重量級著作 檢視金融危機 人行行長出書/周小川：三途徑輸出人民幣 經濟走緩 陸企應收帳款激增 發展金融市場 香港擬設金融發展局 蘇州訂單 大量流向東南亞 東莞玩具業 三成外移 小米新機秒殺 代工台廠樂透 蘋果山寨貨 小米機揮不走的陰霾 營業秘密立法 陳立宜樂觀看 陳立宜督軍 華星出貨點火 ★ 台股重要指標： 外資買賣超｜投信買賣超｜自營商買賣超｜融資增減排行｜融券增減排行

兩岸財經要聞

兩岸貨幣清算 陸提代理行我不認同 記者陳美君/台北報導/經濟日報 大陸國台辦發言人楊毅昨（31日）表示，只要台灣主管機關核准，現在就可採用「代理行」模式，展開人民幣業務；銀行主管分析，透過大陸代理行清算，僅限於企業跨境貿易、個人無法適用，無助金融業發展人民幣離岸中心，央行點頭機率不高。熟悉兩岸貨幣清算事務的銀行主管分析，人民幣清算走代理行模式，與在台設立清算行間會有3大差異，其中又以個人無法透過代理行清算最為關鍵；換言之，即使央行同意，開放外匯指定銀行（DBU）經大陸代理行清算人民幣，國內民眾也無法在國銀開設人民幣帳戶。 其次，透過大陸代理行，人民幣是在大陸清算；若由中行台北擔任清算行，是把人民幣留在台灣清算，有助台灣累積人民幣資金池，這樣一來，台灣才能和香港看齊，以人民幣存款為發展基礎，讓國銀開發出更多人民幣理財商品，吸引海外資金來台投資。 銀行主管說，一旦大陸宣布，由中行台北擔任台灣人民幣清算行，台灣就會成為全世界第一個，與大陸互設清算行的國家，這是央行和金管會致力推動的目標。 第三，根據香港經驗，相較於國銀與陸銀個別簽署代理行協議，並取得清算額度，能夠承作的人民幣清算額度，也遠遠不及在台成立「清算行」，且承辦業務也會有所不同；至於額度差異，每家銀行都須經人行同意，沒有統一標準。 業者解釋，台灣人民幣清算確實可循「清算行」或「代理行」模式，目前國銀國際金融業務分行（OBU）人民幣存款，就是透過大陸代理行、香港中行（清算行）兩個管道清算。 例如，永豐銀和中國工商銀行間便建立「代理行」模式，但此模式不適用於個人，僅限於企業貿易結算，而央行希望在台設立清算行，就是希望將台灣打造成下一個人民幣離岸中心，首要之務，就是個人存款、匯款業務盡速上路。 除代理行模式外，過去也有業者建議，不用等到台灣成立清算行，只要透過香港中行清算，一樣可以開辦人民幣業務；央行對此則表示，國銀不要急於一時、炒短線，等台灣人民幣清算行拍板定案後，就能一股作氣，開辦所有的人民幣業務。 至於楊毅的說法，央行官員低調回應，很高興聽到對岸正加速推動兩岸貨幣清算作業，至於其他細節，因兩岸還在持續協商中，暫時不便對外透露。 閱讀秘書/代理行與清算行 中國大陸實施外匯管制，資金無法自由進出，台灣銀行要進行人民幣跨境清算，可透過大陸境內代理行，或者離岸清算行兩種管道。 以香港為例，香港的清算行為中行香港，人行會給予一定額度，在此額度內，境外參加行（例如：台銀香港）可經由中行香港，進行人民幣業務清算，承辦業務包括個人與企業。 另一種清算方法為代理行模式，也就是境外人民幣業務參加行（例如：台灣永豐銀行），可在大陸境內代理行（工行）開立清算帳戶，但僅限於企業跨境貿易結算服務。 （陳美君） TOP

商情資訊

楊毅：清算行遴選要時間 記者林海/綜合報導/經濟日報 兩岸簽訂貨幣清算機制後，至今尚未正式實施，大陸國台辦發言人楊毅昨（31）日表示，貨幣清算機制實施「不存在延後的問題」，台灣的銀行只要經核准，現在就可採用代理行模式，展開人民幣業務。 楊毅表示，近來各界都很關心貨幣清算機制的事，但首先要強調，「海峽兩岸貨幣清算合作備忘錄」已經生效，而根據備忘錄規定，雙方可以採取清算行和代理行兩種模式開展人民幣業務。 「要區分這兩個概念，一個是清算行，一個是代理行。」楊毅指出，台灣的銀行只要經過台灣主管機構的批准，現在就可以採用代理行的模式開展人民幣的業務，「至於說清算行，大陸金融主管部門正在抓緊遴選，因為清算行的遴選要遵循公開、公平、公正的原則，還要經過報件、評審等必要的程式，需要一定的時間。」 楊毅表示，兩岸貨幣清算機制涉及許多業務問題，為了確保啟動以後能夠順利平穩的運行，有必要事先就要理順相關的機制，做好相關的技術準備，「目前兩岸貨幣管理機構正在加緊進行這方面的作業，爭取儘早實現貨幣清算的實質運作。」 此外，針對「康師傅」在大陸被指為日本品牌，楊毅則表示，「康師傅」是台資企業品牌，康師傅所屬的公司身為在香港上市的公司，一直有多方資金參股。 閱讀秘書/代理行與清算行 中國大陸實施外匯管制，資金無法自由進出，台灣銀行要進行人民幣跨境清算，可透過大陸境內代理行，或者離岸清算行兩種管道。 以香港為例，香港的清算行為中行香港，人行會給予一定額度，在此額度內，境外參加行（例如：台銀香港）可經由中行香港，進行人民幣業務清算，承辦業務包括個人與企業。 另一種清算方法為代理行模式，也就是境外人民幣業務參加行（例如：台灣永豐銀行），可在大陸境內代理行（工行）開立清算帳戶，但僅限於企業跨境貿易結算服務。 （陳美君） TOP 人行行長出書/重量級著作 檢視金融危機 記者林則宏/綜合報導/經濟日報 據大陸媒體報導，大陸央行行長周小川即將出版的新書，是他過去5年來對於這次國際金融危機的研究與思考，全書共45篇文章，其中有24篇為首度公開發表，被稱為是周小川近年來最重要的一本著作。 第一財經日報指出，這本厚達500頁的新書，彙整了周小川對於這次國際金融危機的觀察、分析與應對的探索，收錄周小川在不同場合的演講、公開發表的文章、媒體訪談稿等文稿，共45篇。其中，有24篇為首度公開。 據了解，這本書主要涵蓋五大主題，包括：一、關於危機的起因，特別是儲蓄率問題、全球經濟不平衡，以及金融市場穩定性及其與實體經濟的關係等方面的研究。 二是關於央行應對危機的政策、效能和角色轉變等方面的探討；三是關於危機救助；四是關於國際金融改革和監管重建；五是關於國際貨幣體系改革；六是關於中國應對危機、維護金融穩定和改進經濟平衡的政策分析。 周小川是在2002年12月出任人民銀行行長，過去這10年也正是中國經濟快速崛起的「黃金十年」，因此這10年中，大陸在國際經濟與金融領域所扮演的角色也日益吃重。 尤其是在2008年金融海嘯爆發後，周小川先後參加過包括G20部長會、國際貨幣基金、世界銀行春季和秋季會議、國際清算銀行與金融穩定理事會（FSB）年會等，讓他對這次全球金融危機能有較全面的觀察、分析與研究。 TOP 人行行長出書/周小川：三途徑輸出人民幣 記者林則宏/綜合報導/經濟日報 即將卸任的大陸央行行長周小川在新書中提出，中國在推動人民幣國際化時，應該建立類似「日本海外協力基金」這類人民幣輸出機構，讓人民幣在貿易融資、對外投資等領域「走出去」時「有路可走」。 隨著中共十八大即將於本月8日召開，周小川近10年的中國人民銀行行長生涯也將落幕。值此之際，周小川最新文集－「國際金融危機：觀察、分析與應對」的出版，頗有為周小川10年央行行長做總結的味道。 截至昨（31）日晚間，周小川這本新書在大陸最大的網路書局－當當網仍未上架。根據大陸媒體披露的部份內容，周小川2010年6月1日在人行烏魯木齊中心支行專題報告會中，曾詳細談論到他對於推動人民幣國際化的看法。 周小川指出，在工作推進上，他願意先從出口方面考慮推動跨境貿易和投資人民幣結算工作，因為擴大出口有助於增加GDP和就業。但前提是貿易對手進口中國商品時同意以人民幣定價、結算，並且擁有足夠的人民幣。 「總體來說，進一步推廣人民幣結算業務時，發現很多潛在客戶手裡還沒有人民幣。」因此，他提出人民幣輸出的三種途徑： 一是經常項下的常規輸出途徑，例如由旅遊者攜帶出境、通過僑匯匯出去、進口時採人民幣支付等，但這些途徑輸出的量較小； 二是貿易融資。如對方銀行有需要，中方銀行可向其借出人民幣，這樣當地進口商就可從銀行買人民幣，用於貿易支付。另外，在與鄰國簽訂邊貿協定時，可要求用人民幣開展貿易融資； 三是對外投資。中國儲蓄率較高，儲蓄大於國內總投資，是對外淨投資國，同時還擁有大量外匯存底。 周小川表示，中國從1990年代中期起，有相當長一段時間都處於經常項目和資本專案雙順差的格局。在此背景下，中國不斷積累美元，沒有輸出人民幣。 「既然是雙順差，必然要有人民幣『走出去』的相關策略。」周小川說，從這個角度看，中國現在的情況和日本當年開始推動日圓國際化戰略時近似，中國也需要有類似日本海外協力基金（OECF）、輸出入銀行（JEXIM）這些輸出本幣的機構。 TOP 經濟走緩 陸企應收帳款激增 記者劉永祥/綜合報導/經濟日報 英國《金融時報》報導，大陸上市公司第3季未付帳單（應收帳款）激增；標普資本智商公司（S&P Capital IQ）資料庫數據顯示，與去年同期相比，大陸上市公司中，66%第3季財報列出的未付帳單占銷售額的比率增加。 報導強調，這是迄今最明確的跡象之一，表明中國經濟放緩給公司資產負債表帶來沈重打擊。 已發布第3季財報的中國公司過去一年應收帳款平均增加60%，第3季平均增加近1/3。雖然隨著銷售額成長，應收帳款也會增加，但這些公司過去一年收入僅成長1/4，第3季也只增長1/10。這樣的差距，讓經驗豐富的分析師擔憂。 今年以來中國經濟增長放緩，年成長率將低於8%，是10多年來最低增速。儘管依國際標準衡量此一增速仍然很快，但許多公司是根據中國經濟保持兩位數增長的預期進行投資；應收帳款激增說明，雖然經濟只是輕度放緩，還是讓這些公司措手不及。 《金融時報》點出，受打擊最大的是與建築和基礎設施產業相關的公司。 銷售額居世界第9位的工程機械製造商三一重工指出，「由於宏觀經濟環境的影響，銷售還款出現部分延期」。該公司公布，截至第3 季末，今年迄今應收帳款上升83%，達人民幣210億元（約新台幣983億元）。 其他機械公司也面臨類似問題。在上海股市掛牌的的第一拖拉機今年迄今應收帳款上升169%；工程機械製造商中聯重科發布的財報也顯示，截至第3季末，今年迄今應收帳款上升69%。 不過，部分樂觀者仍預期，隨著中國政府鼓勵經濟成長的措施開始產生效果，應收帳款激增的問題在年底有望改善。 滙豐經濟學家范力民（Frederic Neumann）強調，「這可能是一個落後指標，在接下來幾季的財報中將會消失。」《第一財經日報》指出，儘管銀行加強注意多信貸風險，同時加大不良貸款清收力度，經濟下行仍帶給銀行較大的不良貸款壓力。 中國四大國有銀行中，除了農行外，工商、中國及建設銀行的不良貸款總額都增加。前三季，工、中、建三行不良貸款總額增加人民幣46 億元。 TOP 發展金融市場 香港擬設金融發展局 大陸新聞中心/綜合報導/聯合報 香港特區政府署理財經事務及庫務局局長梁鳳儀昨天指出，正積極研究設立金融發展局的相關事宜。 新華社報導，業界普遍認為金融發展局的主要職能是為特區政府獻計，鞏固及提升香港金融服務業的競爭力，以及進一步發展當地金融市場。 梁鳳儀在立法會答覆議員質詢時指出，金融業包括銀行業是香港經濟支柱，創造相當多就業機會。有鑑於此，金融業界對於設立金融發展局的建議普遍抱有正面和支持的態度，並就金融發展局成立後的工作方向提出很多具體、實質的意見和建議。 梁鳳儀表示，金融發展局籌備小組廣泛徵詢業界意見，參考海外類似組織的模式和經驗，並考慮香港金融發展的獨特需要，稍後將就金融發展局的定位、職能範圍、組織架構和運作模式等，向行政長官提交報告。政府在考慮報告後，會就成立金融發展局的安排作出決定。 她還表示，希望將來的金融發展局會提供一個平台，匯聚金融服務業各界代表，就促進香港金融業持續發展措施，向政府提可行建議。 香港是世界第九大和亞洲第三大銀行中心，也是世界第六大外匯市場。截至今年9月底，在全球首100家銀行中有70家在香港經營業務。統計顯示，2010年香港銀行業凈產值為1570億港元，占以基本價格計算的當地生產總值的9%。當年全港銀行業就業人數約為9萬6300人，占總就業人口的2.7%。 TOP 蘇州訂單 大量流向東南亞 記者林海/綜合報導/經濟日報 外貿景氣不佳，蘇州製造企業大量訂單流向東南亞，目前企業開出人民幣3,000元（約為新台幣1.44萬元）的月薪已難留人，江蘇外銷企業表示，江蘇省政府已經推出了新一輪穩定外貿增長的扶持政策，但更希望推出不占用現金流的政策，也望各項政策能儘速落實。 每日經濟新聞報導，「與金融危機時相比較，今年訂單還是有，但是前景不明朗，看不清」，蘇州恆豐進出口公司董事長徐釗說，景況不佳的外貿形勢，可能還將持續2年到3年時間，在現階段，保有現金流，保證在手的客戶與訂單，是最重要的事情。 徐釗表示，因為勞動成本上升，大量國際訂單向越南、柬埔寨等國家轉移，五、六年前，工人月薪800元（約為新台幣3,840元），之後才上升到1,000元（約為新台幣4,800元），但上漲幅度緩慢，也和整體物價上升幅度相匹配，但目前服裝供應商們開出3,000元月薪，早就無法吸引到工人。 徐釗說，雖然大陸中央及地方政府紛紛頒布各項政策，力求穩定與促進外銷企業發展，但各項政策的落實也還需要時間，眾多外向型企業需要各界更多實質性的幫助與扶持。 TOP 東莞玩具業 三成外移 記者林海/綜合報導/經濟日報 受經營環境變遷，加上廣東產業升級政策影響，大陸玩具製造重鎮東莞黃金時期不在，根據調查，已有超過三成的企業外移，更有二成企業進入停工或半停工狀態。 每日經濟新聞報導，東莞是大陸傳統制造業集中的地區，生產的玩具占全球玩具總產量的30%，更占廣東省玩具總產量的50%，但大環境的改變，讓一些企業離開，選擇留下來的，也正在觀望未來環境可能變化的趨勢。 中山大學嶺南學院財稅系主任林江表示，過去5年來，東莞的玩具行業發生了一些變化，部分訂單轉給珠三角其他地區或者東南亞地區，本地企業觀望氣氛較濃，「有46%的企業選擇觀望，20%的企業選擇停工或者半停工，有20%的企業選擇外遷到東南亞地區，14%的企業選擇遷到內地其他地區。」 當地業者表示，10多年前，玩具行業的利潤能達到30%，而目前利潤僅為15%，勞工成本、原物料成本、匯率的變化等一系列因素，讓那個曾經造就了無數千萬富翁的時代一去不復返。 「玩具行業屬於勞動密集型產業，每一件產品都需要手工環節。」東莞玩具業者胡虎強表示，目前的貨款構成中，原料費用占40%到50%，房租水電費占10%，勞工工資占30%，利潤占15%，稅收占5%左右。 對於東莞玩具企業的未來，林江表示，大部分企業的利潤率相當低，他們之所以苦苦支撐，還是抱著對企業和員工負責任的態度，如果國際市場環境依然嚴峻，而國內的經濟形勢，包括融資環境沒有根本改善的話，不排除一部分企業會更艱難。 胡虎強則表示，從目前情況看，明年將要面臨人力成本進一步增加和原料漲價的問題，「原物料漲價是誰也抗拒不了的事情，而解決人力成本上升的難題，則有兩個解決辦法，一是大量更新少用人或者不用人的機器設備。 另外盡量把訂單外包給本地家庭，希望藉此可以讓企業繼續生存下去。」 TOP 小米新機秒殺 代工台廠樂透 記者何蕙安/綜合報導/經濟日報 在中國市場異軍突起的小米手機第二代10月30日正式亮相，首輪發售5萬台，僅花了2分51秒就售罄。為其代工的台灣產業鏈9家業者可望受惠。 小米公司（Xiaomi）聯合創始人林斌接受華爾街日報專訪時證實，小米手機極可能進軍台灣與香港，因為市場與大陸更相近。 成立僅兩年半的小米公司成為大陸手機市場最大黑馬，透過製造性能不亞於蘋果、三星的高階手機，以遠低於預期的價格直接向消費者銷售手機。 台灣的業者也可望隨著小米手機的熱賣受惠。包括觸控面板廠勝華、TPK宸鴻、代工廠英業達與富士康、無線通訊及數位影像設備廠商海華、PCB廠欣興及華通，還有供應手機零件的正崴、光寶科，共9家業者，都搭上了小米的供應鏈。 搭載ppi視網膜觸控螢幕、1.5GHz 4核心處理器等旗艦等級規格的小米手機2基本款售價人民幣1,999元（約新台幣9,395元），遠遠低於同等級手機人民幣4,000元到6,000元（約新台幣1.9萬元到2.8萬元）的訂價。 林斌說，小米手機的售價與製作成本相差無幾，但是公司對低利潤率並不介意，因為公司追求的是一種類似於亞馬遜Kindle Fire的策略。 小米公司自己製作硬體和改良的Android軟體，預計未來的營收將來自於電子商務。 林彬認為，隨著智慧型手機的普及，電子商務隨物流和支付系統一起變得越來越成熟。只要有更多的人使用軟體，利潤自然會隨之而來。 迄今，小米公司已經銷售了350萬台小米手機1和180萬台小米手機1s，但仍有很大的成長空間。中國今年預計將售出2億台智慧型手機。在小米手機2首波5萬台售罄後，小米在官網上宣布將於11月中旬推出第2輪的25萬台手機，市場預估將重演數分鐘內搶購一空的場景。 中國經濟時報引述大陸資深互聯網觀察家丁道師指出，由於小米手機2性價比（性能與價格的比例）優勢較明顯，如果發貨量夠大，將會促使當前的手機市場迎來新一輪的降價風潮。 TOP 蘋果山寨貨 小米機揮不走的陰霾 記者何蕙安/綜合報導/經濟日報 小米手機2的英文簡稱「Mi-2」，聽起來很像「我也是」（Me too），這也是小米始終擺脫不了的「蘋果山寨貨」的陰霾。 華爾街日報描述，新的小米手機與蘋果的iPhone5的確有很多相似之處，例如手機的尺寸和形狀，小米操作系統中應用程式在螢幕上的排列方式，以及內建的攝影鏡頭應用程式外觀和風格。 對台灣人還很陌生的小米手機，與蘋果iPhone被認為是大陸近一年最火紅的智慧型手機。。 紐約時報本周也出了一篇有關小米手機的評論，標題就下：蘋果的小兄弟。 對於這個如影隨形的指控，小米聯合創辦人在美國接受華爾街日報採訪時，也拿出了自己的iPhone5，跟最新的小米2放在一起。他認為，小米的螢幕更大，且顯示更清晰。 不過，這款「國產神機」也被認為問題不少，大量小米用戶抱怨產品頻繁當機、按鍵不靈、掉漆。 TOP 營業秘密立法 陳立宜樂觀看 特派記者蕭君暉/橫濱三十一日電/經濟日報 華星光電代總裁陳立宜昨（31）日表示，有關友達控訴華星員工竊取營業秘密一事，因已進入司法程序，他不便評論，他說，用法律把企業營業秘密規範、定義清楚，其實對企業與員工來說，反而是好事。 華星光電從台灣面板廠引進約225名員工，京東方、天馬微電子等面板廠，也看到不少台灣人才，兩岸面板人才密集的流動與交流，引發友達控訴，前協理連水池與前處長王宜凡，帶槍投靠TCL，並帶走友達的營業秘密。 陳立宜說，法律層面必須把什麼是企業營業祕密，規範、定義清楚，尤其兩岸人才交流頻繁，有了清楚的定義與規範，才能維護台灣廠商的利益，也可以保護民眾的工作權。 供應鏈人士則說，台灣面板廠人才轉進到大陸工作，這些人是擁有面板廠的工作經驗，不過，要是說這些人從台灣面板廠偷出，或下載什麼文件或檔案，這就有點過分。 業內人士指出，台灣面板人才轉到大陸面板廠任職，是擁有工作經驗，腦子裡也有技術，但這並沒有違法，而且這些人到大陸工作，文件與產品設計，都是自己重新寫過，沒有從台灣的公司下載等問題。 目前大陸面板廠資深工程師的薪資，綁約3年稅前是新台幣900萬元，等於1年薪資是稅前新台幣300萬元，台灣經理級員工1年薪資約150萬元，大陸面板廠1年約500萬元，可見得大陸面板廠的磁吸效應，加上台灣面板廠近幾年績效不佳，更吸引人才前往大陸。 目前大陸大學畢業沒經驗的面板工程師月薪為人民幣5,500元，研究所畢業的工程師則為人民幣6,500元至7,000元，華為與中興等電信廠的起薪更高，中國大陸沿海經濟正從廉價勞力轉型，明年就可以看到，大陸經理級員工的薪水，將比台灣高，恐怕對台灣人才出走，產生重大影響。 TOP 陳立宜督軍 華星出貨點火 特派記者蕭君暉/橫濱三十一日電/經濟日報 大陸華星光電代總裁陳立宜昨（31）日表示，華星9月已經損益兩平，明年出貨量將較今年倍增，除了主力產品32吋面板外，將開發28、46、48 與55吋超高解析度（4K2K）等新產品，不論是營運績效或競爭力，都將持續獲得改善。 華星是今年台中韓唯一參加橫濱平面顯示器展的大尺寸面板廠，並展出全球最大110吋面板，全球第1個採用塑膠前框取代鍍鋅鋼的28、32與37吋面板，使成本可以進一步下降。 陳立宜是目前被大陸面板廠挖角的最高階台籍主管，他說，華星8.5代廠規劃產能12萬片玻璃基板，目前投片量11萬片，良率95%，明年會購入去瓶頸的設備，把產能提升到12.5萬片以上。 產品規劃方面，他說，目前32吋仍占88%最大量，11月開始生產28吋，並規劃46與48吋，明年第1季投片量達12萬片，明年還要推出55吋4K2K的面板，把尺寸放大，若以面積計算，40吋以上產品占比達40%。 客戶方面，華星今年出500萬片電視面板給母公司TCL，占TCL整體電視出貨量的三成，今年全年目標是出貨1,000萬片，其中國內彩電廠（TCL、創維、海信、康佳與長虹等）占65%，海外（如冠捷與三星）占35%。 外界認為，32吋屬於低價產品，而且無法賺錢，陳立宜說，華星32吋是賺錢的，而且在市場殺價的不是華星，加上開始導入塑膠前框，取代高價的鍍鋅剛，成本可以進一步下降。 即使是高單價面板，他說，110吋電視面板已接到幾百片訂單，採接單後生產，一片要價近人民幣50萬元，並規劃做97吋與55吋4K2K等高階面板。 他強調，華星高層致力產品開發，透過設計把材料成本省下來，例如32吋只用1顆source驅動IC，其他人是用4顆，而且華星買8.5代廠設備花了人民幣140多億元（約新台幣700多億元），加上只有4,000名員工，這些都是提升經營績效的重要因素。 TOP

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