大陸外匯局「跨境擔保外匯管理規定」預計6月1日生效,台灣銀行業屆時將能首度持有大陸台商抵押的資產,提供貸款,就不致於增加大陸曝險部位。富蘭德林證券董事長劉芳榮指出,這是近期影響台灣的銀行業界最深的法規,值得銀行業把握機會,拓展台商放款市場。為剖析大陸台商融資模式,富蘭德林證券委託台大財金系暨研究所教授邱顯比、交大財金所教授葉銀華、輔大企管系教授許培基,共同完成「2014年大陸台商企業融資研究」。
劉芳榮邀請三位學者昨(29)日在台北君悅酒店舉辦「上海自貿區外匯新規銀行業務機會」座談會,並發布報告內容。
會議也邀集第一銀、兆豐、中信、星展,以及大陸交行、建行等公、民股與外資、陸資等31家銀行、共300多位銀行高階經理人與會。劉芳榮表示,最近上海自貿區推出很多新的外匯政策,但不要只看到自貿區,應將眼界放至全大陸,而6月1日將生效的「跨境擔保外匯管理規定」,最值得關注。
大陸外匯局19日公布這項新規定,鬆綁企業、銀行等市場主體業務,取消大陸境內擔保方與境外借款方間關係限制,即企業可向境外抵押資產,以取得貸款,讓嚴格的外匯政策更為彈性。這也符合大陸「簡政放權」政策思維。
劉芳榮說,他服務台商法律與財稅事務歷程有19年之久,據他觀察,大陸融資環境與台灣不一樣,大陸以往資金取得非常不容易;台商近年競爭力衰退,有一半原因是因為資金經常會斷流。
劉芳榮指出,大陸以往不准境內資產在境外銀行抵押,導致大陸台商資金流受限,新規生效後,台商將能拿大陸有價值資產至台灣的銀行抵押,這使得境外的銀行不會增加大陸曝險部位,銀行也可藉此開拓新業務。
劉芳榮演講播放的一張投影片,以「美人魚」與「蝦子」的對比,鼓勵銀行多借錢給台商,因為對資金需求若渴的台商來說「沒魚,蝦也好」。這段生動的比喻,讓台下經理人拍手叫好。
他說明,大陸台商可以公司名下房地產或個人房地產回台向銀行抵押,抵押人欄目寫上台灣的銀行名字即可,但要注意一點:大陸當地房地產部門是否願意配合辦理設定登記。
除此之外,人民幣現金定存也是銀行可接受的資產標的之一。劉芳榮認為,為了帶動台灣投資,台灣的銀行在受理台商抵押時,可以規定台商資金的用途必須「投資台灣」,將所借資金購買台灣的不動產或股市。
「手終於可以伸進大陸」,劉芳榮形容大陸這項對外擔保新規定,是往後幾年影響台灣金融機構最重要的規定,值得台灣的銀行業掌握商機。
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