台灣人平均壽命提高，很多人都擔心，退休金不夠用怎麼辦？因應高齡化社會及員工退休問題，金管會指示壽險業研擬推動「團體年金保險」，由企業主幫員工買年金險，員工退休後活到老、領到老。壽險公會研擬的團體年金保單條款，日前送到金管會保險局審查。現行保險公司只有「個人年金險」，但保費很貴。
團體年金不但保費由公司支付，重要的是藉由團體投保，可降低保費，以較便宜的代價保障員工退休資金。
保險局官員說，目前公司行號員工退休，可領到公司給付的退休金和勞保年金；而「團體年金」保單，可以視作退休給付的「第3個支柱」，加強退休者的「所得替代率」。
目前先進國家退休人士的「所得替代率」已達7成，但台灣僅3到4成左右。
壽險公會指出，歐美及許多亞洲保險市場早就有「團體年金保險」，但台灣目前只有「團體保險（團體意外險、壽險或醫療險）」，主要是團體年金被「稅法」卡住。
壽險公會表示，現行所得稅法相關規定，企業主幫員工買保險，只能買團體「壽」險，且每月為每名員工支付的保費上限只有2000元可做為公司費用支出。
公會表示，將向國稅局爭取提高認列費用支出上限，團體年金才能順利問世。
根據壽險公會規劃，團體年金保單由企業主提撥年金險保費，保費支出比照勞退新制提撥率，即員工月薪的1到6%。
團體年金初期將先推出最傳統的「遞延年金險」，即員工在公司任職時，由企業主給付20年或30年的保費；在員工退休後，年金將進入「給付」階段，每月定期領回固定金額，員工活到老、領到老。
閱報祕書/團體年金 保費較便宜
所謂團體年金，跟團體保險（包括團體壽險、團體意外險或團體醫療險）一樣，都是由企業幫員工投保，由企業主付保費。
一般團體險是員工在公司任職內才有保障；但團體年金，是員工在任職時由公司購買，但在員工退休後，開始進入年金給付階段，員工活到老，就領到老。
壽險業者表示，如果員工在30歲進入公司，60歲退休，在這30年內，每月花1萬元買團體年金險，在員工退休後，每月至少可領回超過1萬元的年金，可增加退休後的所得。
如果員工中途離職，壽險公會團體年金研議小組召集人柯武正說，員工可有兩個選項，一是轉換為個人年金，二是將已購買的年金保留在個人帳戶中，等這名員工退休時即可領取。
壽險業者說，目前公司行號的團體險因團體購買，會比個人保險保費便宜至少2成；未來團體年金險保費，也會比消費者自己買年金險便宜。 （孫中英）
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