2013年3月13日 星期三

張立平ETF 獲利不輸期貨操作


公正客觀的精神、以歐洲米其林為目標,【英卓美食報】網羅最有趣、實用、專業、新鮮的第一手美食資訊。 透過【談美電子報】,以輕鬆的短篇,分享美的訊息,讓美的故事、美的人物、美的生命,連綴起美麗的每一天。
無法正常瀏覽圖片,請按這裡看說明   無法正常瀏覽內容,請按這裡線上閱讀
新聞  專題  理財  追星  社群  Blog  哇新聞  電子書  
訂閱/退訂看歷史報份直接訂閱
2013/03/14 第124期 Money 錢雜誌
Money Talks 話題 張立平ETF 獲利不輸期貨操作
Money Learning 教戰 喬治派克茶飲喬治派克 讓熟客也想變經營者
Money INFO 熱訊 5方法挑速配的外幣帳戶銀行
Money Events 活動 【朱家泓老師-3月、4月系列講座】
【房地產是一輩子的事】

 
張立平ETF 獲利不輸期貨操作
撰文/李兆華/ Money錢雜誌
選擇進入金融圈,追求的不外乎兩件事:財富和自由,所以眾多傑出的經理人累積一定財富後,不是離開體系、自行獨立操作,就是乾脆提早退休,完成自由夢。兆晟投資公司創辦人張立平,在踏入金融圈沒多久後,心中已經埋下創業的火種。

2010年,張立平和3個朋友約好合夥創業,初期曾在網路財經媒體MoneyDJ 開了一個名為「i-Fund 俱樂部」的部落格,專門介紹全球各類型ETF。當時他們認定, ETF是最適合投資人長期投資、且風險相對較低的工具,張立平本身也將50% 的資金配置在ETF 商品上。

時至今日,當初一同創業的夥伴全都回到職場,只剩張立平持續堅持著。他曾提到,老鷹合唱團(Eagles)來台演出時,他特地前往一睹偶像的風采,「在Eagles 的身上,我看到了一種堅持夢想並且樂在工作的美麗,我想人生中的最高境界莫過於此。」

能讓張立平成為自由飛翔的老鷹,除了家人和股東的支持,選對投資商品當然也很重要,目前他的資金5成放在期貨、5成放在ETF,家人也把大部分資金都投入ETF。其中,他最推薦的ETF,就是台灣50(代號0050)。

定期定額買進

壞景氣照領股息

「期貨是積極型的商品,台灣50則是穩定保守,各配置一半的好處是,兩者通常有互補的效果,若其中一方表現不佳,另一方則會賺錢,有效降低獲利的波動度和風險。」

尤其近年「害怕失業」的氣氛越來越濃,張立平自己也有離開職場、內心一度惶惶不安的經驗,因此特別注重台灣50有配發股利的特質。「台灣50每年的現金股息殖利率平均約有3~4%,如果從2003年上市開始,就徹底實施定期定額買進法,即使遇到2008年的金融海嘯,不幸失業,也有股息收入可以度過難關。」

他試算,每個月定期定額投資10萬元在台灣50(此為張立平能負擔的金額,讀者可視個人情況投入),從2003年的7月買進第1筆,一直到2013年的1月,中間只買、不賣,不足買1張的金額則併到下個月再買,加計配息的報酬率約為100.39%,同期間大盤的報酬率只有54.55%。

股價不會歸零

個股風險影響低

用將近10年的時間只賺100%,似乎不夠誘人,但張立平強調,最可貴的是配息。他用定期定額方式投資,在2008年金融海嘯期間,台灣50雖然出現價差上的損失,但配發出來的現金股息卻高達27萬4,000元,讓不安的心情多了一份保障。「為什麼2008年會有這麼多華爾街的上班族選擇自殺?因為平常沒有重視『股息流入』這件事。薪水沒了,投資沒了,就活不下去。」

不計較價格、定期定額加碼,優點是超簡單,不用做任何判斷,連看盤都可以免了,這也是投資台灣50最基本的入門法。缺點則是沒有辦法抓到高低點,整體報酬率較普通,而且當價位處於較高檔時,手頭資金較少的人,只能改以零股買進,或是延長為每季或每半年買1張。

但無論如何,台灣50有不怕股價歸零的特質,「有些績優股像是台塑(1301),可能過去10年的報酬率比台灣50好,但是未來10年我們不敢確定。單一個股總是有無法預估的風險,台灣50卻不用擔心這個問題,適合持續定期定額。」

月季線買進法

年化報酬率16%

目前張立平的家人多半採取定期定額法投資台灣50,當成長期儲蓄,他本人則喜歡參考技術線型,用簡單的月線、季線做買賣參考,可以有效放大報酬率。

張立平的做法是:觀察大盤的技術線圖,當大盤站上月線和季線後,就可買進一筆;如果跌破月線,就要全數賣出。

由於每次投入的金額不一定,所以較難計算報酬率,不過張立平假設每次站上月線和季線後,投入的金額都相同,同樣從2003年7月開始買,買到2013年1月,他計算出,這中間約有30次的買賣點,有時因為手中無持股,沒有參與配息,在不加計配息的情況下,報酬率可達161.85%。

「參考月、季線買賣,最大的好處是可以避開大波段的下跌段,卻能賺到大波段的上漲段。」張立平說,要預測金融市場短期間的漲跌,是不可能的事,抓住長期的律動卻相對容易。依據月、季線買賣台灣50,能夠貼近大盤長線律動,勝率高,唯一缺點是進出的次數沒那麼多,需要較大的耐性,而且也需要注意大盤走勢。

◎更多精采內容請看:《Money錢》NO.66 2013年3月號

 
喬治派克茶飲喬治派克 讓熟客也想變經營者
撰文/葉小綺/ Money錢雜誌
茶飲店百家爭鳴,口味多端,原葉現泡、健康養生、莊園咖啡、鮮果冰沙....各有所長,但若想加盟創業,除了比較加盟條件,進貨成本與經營風格也要了解,才不會賺了面子,失了裡子。

「來賓250號, 蕃茄蜜凍飲。」站在台中科博館外,斜對角喬治派克茶飲店門庭若市,店內冰沙機馬達運轉聲、店員吆喝聲此起彼落,讓人不禁想一探究竟。只是乍看營業品項: 珍奶、冰沙、拿鐵、紅茶....還真叫人一時看不出獨特之處,直到嘗一口店長推薦的蕃茄蜜凍飲,才發現果真不同。

喬治派克(Georg Peck)茶飲創立於2006年,北部和南部民眾可能陌生,但在大台中卻小有名氣,截至2月底,共有6家直營店、76家加盟店、11家海外店,去年營收高達1.2億元,1天可賣出1千杯飲料,月營業額百萬元以上的門市就有10家,在茶飲市場白熱化的時局能殺出一條血路,引人好奇。仔細推敲,喬治派克能脫穎而出的關鍵就在「市場區隔」。

做出市場區隔

水果冰沙一喝上癮

創辦人、丹野國際總經理柯梓凱不諱言,喬治派克抓住了現代人追求健康、樂活的心態,以美國人列為10大健康飲品第2名的水果冰沙(Smoothie)為主力產品,將鮮茶與台灣水果巧妙結合,並採用進口專業冰沙機,讓飲品呈現無可取代的細緻口感,造就「晶沙凍飲」特色品項。

「說穿了,就是靠『差異化』殺出血路。」柯梓凱說,鮮果現製的「晶沙凍飲」業績占整體銷售7成, 而能夠成為1年4季的營收法寶,秘訣在於「機器」與「食材」。

以機器來說,為了最短時間內製作凝固力高、口感細密的冰沙,柯梓凱採用與星巴克同級、1台數萬元的進口冰沙機,這在平價茶飲店可說是創舉,靠著「內坐式品質,外帶式價格」讓消費者買單,將對手眼中操作複雜、高成本的器備投資轉換成品牌優勢,因此拉開了與對手的距離。

在食材方面,既然以鮮果現製冰沙為主力飲品,食材的品質與口感格外重要。除了秉持產地直購,減除消費者對茶飲店水果品質不佳的既定印象,更積極投入產品研發。

例如「蕃茄蜜凍飲」不選大蕃茄而選聖女小蕃茄,因為大蕃茄果肉多,酸度卻不比小蕃茄高,製成凍飲後味道不足,他寧可不惜成本用價位較高的小蕃茄,以求口感到位,果然一上市就成為暢銷品。

「水果非常新鮮,冰沙十分綿密,大杯才55元,很划算。」家住台中龍井的陳俞旋一試就成了主顧,為了解饞,每天開車去清水店報到,她最推薦番茄蜜凍飲,「番茄新鮮,還有話梅的酸甜,加上蜂蜜,清爽有層次,每天喝不乏!」聽到顧客讚美,柯梓凱笑笑說:「品質的確是真正贏得消費者味蕾的關鍵!」

降低原料成本

邁向永續化經營

喬治派克2009年正式開放加盟,加盟店平均月營業額40萬~50萬元,高於同業20%,收店率不到10%。柯梓凱認為,創業成功率能到9成,主要在進貨成本低,「加盟店的進貨成本只要其他品牌的一半,我敢說是業界最低的。」

有鑑於「營業額高、獲利卻低」易引起加盟店解約潮出現,柯梓凱徹底執行「統一大量採購」來降低成本,不過除了關鍵原物料,如茶葉、咖啡豆和特殊醬料由總公司OEM(委託代工) 後, 讓加盟主訂貨, 其餘50% 非關鍵物料,如包材、果糖等,就由各店直接與配合廠商叫貨,也好減少總部人事、物流開銷,達成雙贏。

柯梓凱深信,總公司賣東西給加盟店價格不合理,加盟主自然會想「跑貨」(自行採購),一旦跑貨,影響品質,損失最大的還是總公司。向來以「戴勝益(王品創辦人)第二」自許的柯梓凱,落實「讓利才能得利」的觀念,勉勵各部門主管替加盟店設想,提升加盟主獲利空間,才能凝聚一心,進而壯大品牌,達到企業細水長流的目標。「加盟店是分公司,分公司賺錢,總公司才能賺錢。」

喬治派克輔訓部主任林柏林說,若遇到人手不足、無法訓練新手的過渡期,總公司免費幫加盟店代訓工讀生,這個作法深獲迴響。「服務發自內心,才能超越SOP(標準作業流程)。」柯梓凱自信地說,喬治派克開放加盟至今,從沒遇過解約潮。

資訊透明清楚

擄獲加盟主的心

喬治派克加盟金155萬元,包含加盟權利金、水電工程、裝修、生財器具與教育訓練,在業界不算最高,不過,加盟主年齡限制在40歲以下,算頗嚴格。

72年次的柯梓凱解釋,總公司100多名員工,平均年齡不到30歲,年齡相仿,溝通比較容易,而且餐飲服務業體力負荷較大,年紀較長者更要仔細評估。

不過, 比起年齡, 他更在意「態度」,「若是中年轉業,只要全心投入,通過考核,還是能加盟。」完全沒餐飲經驗者也不用擔心,總公司提供完整的教育訓練,從單杯飲料的成本、製成到報表製作都有專人指導,全力培植加盟主的經營能力。

今年24歲的東豐店店長卜雨晨,去年11月加盟,回憶過程,她說:「我完全沒有毛利跟成本概念,但公司從最簡單的1杯飲料成本開始教,讓我學到很多,而且資訊透明清楚。新品推出時,總部能快速提供行銷用的立牌、布條,每月至少到店2次,說到做到,讓人安心。」

◎更多精采內容請看:《Money錢》NO.66 2013年3月號

 
5方法挑速配的外幣帳戶銀行
撰文/朱國鳳/ Money錢雜誌
DBU人民幣業務終於開放,可以預見外幣帳戶業務會更加紅火,外匯主要銀行也進入「大車拼」,提供不同的優惠或是特殊服務。

外幣存款金額節節上升,根據央行統計, 截至2012年底,外幣存款餘額達2.87兆台幣, 跟10年前相較, 成長1.17倍。而農曆春節前DBU(外匯指定銀行)正式開辦人民幣業務後,可以預見外幣存款將會再創新高。花旗銀行推估,如果人民幣升值趨勢未變、理財商品越來越多元、每日帳戶買賣人民幣限額提高,未來台灣存款總額的5~10%,有可能轉為人民幣存款。

早期的外幣存款,大多是一種幣別開設一個帳戶,近年銀行陸續推出「外幣(匯) 綜合帳戶」。目前各主要外匯銀行,各自提供不同的優惠或獨特設計,外幣帳戶搶客大戰已經開打,存款族或投資族可以從中挑選速配的銀行。

比較1

外幣種類多寡

大多數外匯銀行的利率看板上,有報價的外幣大多在12~13種,已經囊括國際主要貨幣如美元、歐元、英鎊、瑞士法郎、日圓、港幣;商品貨幣如加拿大幣、紐幣、澳幣、南非幣;還有瑞典幣、新加坡幣、人民幣等強勢貨幣。永豐銀行國外部經理張升寶表示,這些貨幣已經足夠一般交易與投資的需求。

近年新興市場持續吸金,當地貨幣也跟著升值,連帶著新興市場貨幣也出現需求,如兆豐、土銀、花旗、玉山都新增泰銖的幣別,其中以玉山銀行與國泰世華提供的外幣種類最多,除了上述共同幣別外,玉山銀行另有墨西哥披索、國泰世華有丹麥幣。

比較2

網路銀行交易優惠

網路銀行的運作成本比實體通路低,較能提供優惠。臺灣銀行建議開立外幣存款帳戶時,一併申請網路銀行,當看到自己滿意的匯率時,只要上網就可輕鬆完成交易,而且還有機會享受到匯率與利率的優惠。

先看匯率優惠,以美元為例,各家優惠幅度大多是0.03元(3分), 譬如牌告匯率為29.05,透過網路銀行交易,匯率報價為29.02, 假設需要1,000美元外匯,臨櫃購買要準備2萬9,050元台幣,透過網銀只要2萬9,020元台幣。

但是像歐元的優惠幅度差異就很大,有的銀行完全依照牌告匯率,也就是未提供優惠,有的銀行會提供9分到1角的優惠,玉山銀行的優惠幅度最大,達1.2角。

有的銀行則是以優惠幣別種類取勝,如官股銀行的兆豐、土銀、臺銀,網路銀行有匯率優惠的幣別種類都不少。但是如果遇到匯市劇烈變動,銀行隨時會調降或暫停優惠。

再看利率優惠,網路銀行有提供定存利率優惠的家數不多,其中臺灣銀行提供多種幣別1個月期以上外幣定存的利率加碼優惠;玉山銀行則是針對外匯綜存轉定存,1,000美元以上享有定存利率加碼0.1% 的優惠。

比較3

有無約定活存轉定存

活存利息遠低於定存,但以往若要做一筆定存,必須親自跑一趟銀行,以至於多數人的活存戶頭常閒置不少短期用不到的資金,其實部分銀行的外匯綜合帳戶,已經提供活存自動轉定存的服務。

臺灣銀行表示,所謂活存自動轉定存功能,是指存戶與銀行事先約定,在外匯綜合存款項下的某種幣別,活存只保留某一餘額,當存入金額超過餘額且已達到定存最低門檻後,超過的部分全數依照約定,自動整筆轉存入定存。

以永豐銀行的美元存款為例,要求活存餘額3,000美元、定存門檻3,000美元,當攢到6,000美元時,如果事先有約定,系統就會自動將其中的3,000美元轉為定存。目前以土銀與臺銀的活存餘額與定存門檻最低。

◎更多精采內容請看:《Money錢》NO.66 2013年3月號

 
【朱家泓老師-3月、4月系列講座】
【房地產是一輩子的事】
朱家泓老師3/23~3/24【期指當沖贏家進階班】、3/30~3/31【第5梯次技術分析進階班】課程熱列報名
●報名請上《Money錢》官網「購書專區」線上刷卡付費報名!
●或上《Money錢》官網下載「課程報名表」或電洽(02)2511-3511分機8803

【朱家泓老師-4月開課訊息】熱列報名
●上課時間:2013年4月
●報名請上《Money錢》官網「購書專區」線上刷卡付費報名!
●或上《Money錢》官網下載「4月課程報名表」或電洽(02)2511-3511分機8803

張金鶚的自住投資65問《房地產是一輩子的事》2013年最新力作!79折優惠價中

 
戀戀上海花樣年華:數說上海
往往在冬日早晨,街邊尋常可見冒著蒸騰白煙的攤子,成了一道極具印象的上海風景,而這四樣必備早點:豆漿、油條、大餅和粢飯,上海人管它們叫做「四大金剛」。

快樂教養五大法則
樂觀的觀念有五個關鍵重點,而且愈早學會愈好。這些「快樂」法則包括:接受現實的挑戰以促進自主和成就感、成功、堅持。如此得來的成功經驗,可培養面對挫敗時的復原力。
本電子報著作權均屬「聯合線上公司」或授權「聯合線上公司」使用之合法權利人所有,
禁止未經授權轉載或節錄。若對電子報內容有任何疑問或要求轉載授權,請【
聯絡我們】。
免費電子報 | 著作權聲明 | 隱私權聲明 | 聯絡我們
udnfamily : news | video | money | stars | paper | reading | mobile | data | city | blog | job

沒有留言: