3位財富管理主管 龍年資產配置戰略

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訂閱/退訂︱看歷史報份︱直接訂閱 2011/12/15 第60期 Money 錢雜誌 Money Talks 話題 3位財富管理主管 龍年資產配置戰略 Money Learning 教戰 達人教你食衣住行輕鬆省 Money INFO 熱訊 原物料趨勢 黃金多頭派對仍未結束 【Money錢年終優惠15期送財富增值套書•1,499元！】 【陶文《龍來開運賺大錢》12月8日上市！】 【《女人變有錢》2年999元】

3位財富管理主管 龍年資產配置戰略 撰文/陳昌祺/ Money錢雜誌 今年第3季開始，歐美債務危機鬧得沸沸揚揚，金融市場動盪加劇，讓投資人信心漸失，紛紛將資金撤離風險性資產，尋找相對安全的標的。新的一年即將到來，如何才能一掃過去的陰霾，向賠錢說bye bye ？ 「由於2012年市場仍有許多不確定性因素，與其猜市場底部何時出現，不如做好資產配置，即使市況再糟糕，也能一夜好夢。」 豐銀行資深副總暨財富管理部主管莊懷德說，不管市場表現如何，風險管理絕對是投資最重要的環節，尤其是當投資人無法準確掌控市場多空趨勢時，更突顯資產配置的重要與功效。 依據風險屬性 調整股債現金比例 渣打銀行財富管理部執行副總仲向榮也認為，全球經濟受到信心衝擊，市場的波動會較劇烈，從過去的歷史經驗可以得知，在變化莫測的市場中，應該將資產分散在不同的資產類別，並建立符合自己風險屬性的投資組合。 在建立投資組合時，第1步就是檢視自己的風險承受度。通常風險承受度與年紀和財務狀況相關，除了依據年紀與財務狀況自我評估，也可以利用銀行或基金公司所提供的風險屬性測驗，再依照評量的結果，設定自己在投資組合應採取積極、穩健或保守的投資策略。 基於風險考量，星展銀行財富管理投資顧問部副總林雅慧，針對不同風險屬性的投資人，提供股債與現金比例的建議。保守型的投資人應降低中長期的曝險部位，所以股票的比重約在5% 以下，債券約為55%、現金40%，其中債券以全球債為核心，並搭配亞洲債。 穩健型的投資人則可持有10% 現金，並將股票比例提高至50%，以基本面較佳的亞太區（日本除外）為核心，搭配歐美約18%、中國4%、新興市場3% 以及REITs 或原物料類股5% 操作。債券則以全球債與亞洲債券大約各半的比例，分散布局。 至於追求最大成長並能承受劇烈波動的積極型投資人，現金部位僅占5%，股票可占投資組合約85%，亞太區（日本除外）占39%、歐美24%、中國6%、新興市場6%，搭配10% 的REITs 與原物料類股。債券的部位包含了6% 的亞洲債與4%全球債。 外幣3分法 不怕波動風險 雖然全面性的金融危機發生的可能性很低，市場的不確定因素仍存在，隨著黑天鵝事件發生的機率增加，外匯波動幅度也會較大。林雅慧分析，在避險意識攀升下，美元第1季短線仍有反彈力道，但若歐債問題稍微平息，美元上漲動能將會放緩，而當美國推出第3波量化寬鬆（QE3）之際，甚至有機會再度走貶。 向來備受投資人青睞的高息貨幣或商品貨幣，波動也會更大，因為今年已經看到澳洲啟動降息循環的跡象，利差交易的吸引力降低，預計短期交易量會增加，將導致波動更劇烈。但當市場信心回穩時，風險偏好度提升，商品貨幣將會再度成為焦點，所以不妨趁低檔時分批買進。 因此林雅慧建議，外幣可以用三分之一美元、三分之一商品貨幣（如澳幣）、三分之一亞幣（新加坡幣最看好）分散配置，較能降低匯率波動的損失。仲向榮則提醒，在歐債問題尚未明朗化前，若沒有歐元需求的人，儘量不要持有歐元，投資組合裡有歐元的人，則可適時減碼歐元部位。 ◎更多精采內容請看：《Money錢》NO.51 2011年12月號

達人教你食衣住行輕鬆省 撰文/賴韋廷/ Money錢雜誌 省錢 不省生活品質 誰說想省錢，一定要過得很刻苦耐勞？善用生活中的各種資源及方法，其實可以照樣吃得好、穿得美、住得暖、行得順。 【衣】二手衣、倒店貨 美衣穿不完 小資男女想穿得有質感又省錢，並非難事。在雜誌社上班的資深記者賴雅淳就是箇中高手。外型亮麗、衣著入時的她，善用「剩下來的錢」或是「多餘的錢」去治裝，每年至少省下數萬元。 賴雅淳謹守理財紀律，採用總量控制法，只用扣除其他生活費後「剩下來的錢」買衣服。例如每周只在皮包裡放3張千元大鈔，支付吃飯、坐車、孩子醫藥與童書等花費，當周沒花完的錢就存起來，累積到一定金額後，才拿去買衣服。 「多餘的錢」，像是今年上半年，賴雅淳投資股票賺了9萬元，又以5,000元賣掉1台抽獎得到的筆記型電腦，她從中拿出1萬5,000元，到百貨公司買打5折的洋裝，「買得毫無負擔，又能激勵自己要更認真理財！」她開心的說。 更值得一提的是，賴雅淳身材標準，又不介意二手衣，好友經常將不要的二手衣轉送給她，其中甚至有原價數千元的針織衣、長大衣、西裝褲，連懷孕時的孕婦裝也全是要來的，當時只花了250元買1件小洋裝。 還有，經內行友人告知，39元店的商品品質無虞，於是賴雅淳的保養品、化妝品全部在此打理。她也常到熟悉的小店撿便宜。「曾經遇過倒閉店家清庫存，性感網襪1雙只要10元、造型皮帶1條50元、迷你裙1件100元...怎麼買都不心疼。」她說，小錢也買得到好質感！ 省錢妙招1 零碼便宜助瘦身 穿零碼衣，除了能撿便宜，還有激勵維持身材的效果。賴雅淳生了2個孩子後，不到3個月就靠少肉、多蔬果的飲食與勤走路，瘦回窈窕身型，瘦身毅力就來自「省錢」。她說︰「不變胖就不用多買衣，當個瘦子才能常常買零碼特價的好貨。」 省錢妙招2 超過千元就不買 把1,000元當「警戒線」，無形中可省下不少購物預算。賴雅淳只要看見標價超過千元，就放下不買，曾經用2,500元買到9件衣服、1雙鞋子！ 省錢妙招3 只用現金不刷卡 只要身上沒有信用卡，就不會變成「閃靈刷手」！賴雅淳笑稱看過太多朋友逛街時，「一時手滑」刷爆卡，所以她只用現金付款，購衣很少超出預算。 賴雅淳年齡︰34歲 現職︰雜誌社記者 經歷：TVBS電視台、非凡電視台、鉅亨網記者 ◎更多精采內容請看：《Money錢》NO.51 2011年12月號

原物料趨勢 黃金多頭派對仍未結束 / Money錢雜誌 近10年來，黃金價格走勢亮眼，備受投資人寵愛。然而，在今年第2季金價逼近2000美元大關後，第3季卻明顯修正，1周內曾下跌9%，究竟黃金現在還能投資嗎？專家分析，金價在近期震盪，主要反映了歐債危機與全球景氣走緩的疑慮，金價拉回即是投資人將黃金部分獲利了結，增加手中現金，以彌補其他投資虧損。但以中長期的角度來看，美國聯準會將維持低利政策到2013年，持續印鈔的機率也很大，黃金的多頭派對仍未結束。 專家建議，雖然短期波動難免，仍可將黃金納入資產配置，尤其是美元走貶，以美元計價的黃金，可以用較低的成本買入。除了購買實體黃金，不妨也利用黃金ETF，一樣可以參與黃金上漲行情。 ◎更多精采內容請看：《Money錢》NO.51 2011年12月號   【Money錢年終優惠15期送財富增值套書•1,499元！】 【陶文《龍來開運賺大錢》12月8日上市！】 【《女人變有錢》2年999元】 【訂《Money錢》12期送3期，加贈《財富增值套書》年度特優惠•只要1,499元】 ● 訂《Money錢》12期送3期，加贈「財富增值套書」：(1)林奇芬年度新書《藏富：我用基金賺到一輩子的財富》+(2)暢銷新書《月薪二萬二也要存到錢！90天10倍儲金術超強實踐寶典》年度特優惠•只要1,499元，優惠至2011/12/31止！ 【陶文《龍來開運賺大錢》12月8日上市！】 ● 【全方位易術理財專家-陶文老師】《龍來開運賺大錢》理財納福專刊，12月8日全台超商書店發售！(特價99元) 【《女人變有錢》雙月刊•2年12期特價999元！】 ● 訂《《女人變有錢》雙月刊•2年12期特價999元，優惠至2012/1/14止！

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