2011年12月21日 星期三

選後是房市逃命波


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2011/12/22 第61期 Money 錢雜誌
Money Talks 話題 選後是房市逃命波
Money Learning 教戰 現金回饋最優的3張信用卡
Money INFO 熱訊 生小孩 勞工有哪些福利?
Money Events 活動 【Money錢年終優惠•15期送增值套書•1,499元!】
【陶文《龍來開運賺大錢》12月8日上市!】
【《女人變有錢》雙月刊•2年999元】

 
選後是房市逃命波
撰文/王應傑/ Money錢雜誌
很多建商押寶明年1月執政黨會在總統大選中勝選,但目前房價已是高處不勝寒,就算有慶祝行情,對一般民眾來說也只是個逃命波。

雪上加霜」應該是明年房市的最佳寫照。從全球經濟環境來看,美國及中國的景氣面臨嚴峻考驗,依賴出口的台灣絕對會受到不小的影響;從內部環境來看,國內房市自2003年開始上漲,至今8年,已是相對高點,豪宅價格甚至連我都買不下手。這股漲勢在政府祭出奢侈稅後,自7月起成交量持續下滑至今。

現在大台北房地產交易量只有豪宅、商辦在撐盤,但這2個市場的價格、交易量和一般市井小民無關,根本無須理會相關資訊,購屋人更不須被市場牽著鼻子走。

根據我在房地產30多年的經驗判斷,這一波房地產修正像是「溫水煮青蛙」,會走得長且慢,主因是利率低、市場游資過多,過去8年賺到錢的建商口袋很深、體質堪稱健康,多數仍有銀彈撐下去。因此,修正的速度不會如一般人期待的那麼快!只有少數近3~4年才進場買地推案的建商,因為購地成本太高,推案無法如預期的轉嫁成本,最後可能因「沒有餘糧過冬」而倒閉,無法如期完工,建議購屋人現在一定要避開預售屋。

而在中古屋方面,因為屋主持有的成本不一,對獲利的預期幅度也不同,未來只要股市修正、景氣低迷,很有機會遇到負債比過高、手上現金周轉不靈的投資客,屆時就有機會議到好價錢。

若問:「何時進場買屋?」我的答案是:「如果是為了投資或資產配置,等到市場一片淒風苦雨,建商哀鴻遍野、倒閉潮再現時,那時進場都還不遲。」但市場還是有一群有自住需求、且無法等待的人,我的看法是「先求有、再求好」。自住者累積足夠自備款、精算每月房貸付款能力及個人實際需求,條件具備後,隨時都可買房。我還是鼓勵年輕人越早買房越好。

從現在起至明年1月中,市場最夯的議題圍繞在總統大選。從過去經驗來看,能持續維持兩岸和平關係的政黨當選後,股市、房市將有一段慶祝行情。目前根據《住展房屋》的調查,在總統選前及明年第1季,北台灣仍有1200多億元的預售案量,顯然不少建商押寶執政黨勝選。

但我要提醒,市井小民不像建商有足夠財力、能力押寶慶祝行情,一旦市場反轉受傷會很重,就算明年第1季房市能走出一個小反彈,也是最後逃命波,首購族最好不要大膽搶進。

當然,投資人最關心市場的修正幅度會多大?我認為,台北市精華區的跌幅目前很有限,成交量萎縮,但並未出現全面性的降價。至於新北市,購屋人可觀察該區域房仲的關店情況,因為過去投資客占交易市場至少4~5成,奢侈稅實施後,投資客已無利可圖,很多仲介將被打回原形,只要仲介關店潮越激烈,代表市場交易越冷清,跌幅也會越高。

◎更多精采內容請看:《Money錢》NO.51 2011年12月號

 
現金回饋最優的3張信用卡
撰文/劉育菁/ Money錢雜誌
可直接在信用卡帳單扣抵的現金回饋,一向是卡友最愛的優惠前3名,近年銀行為了區隔產品,設計不同玩法,本刊從3個層面挑出這類優質信用卡。

全省百貨公司周年慶已開跑,主打「滿千送百」現金回饋的賣場業績搶搶滾,如果消費者懂得利用銀行的現金回饋優惠,等於擁有雙重的折扣。銀行對於信用卡消費權益的回饋,大致分「紅利積點」與「現金回饋」兩種,前者是銀行透過龐大的採購優勢,挑出便宜、好用、限量及特殊的贈品;後者則具有簡單、透明的特色,卡友可快速獲得實質的現金回饋。

由於各銀行推出的現金回饋,都以「高回饋率」為訴求,但看似越高的回饋比率,銀行設下的限制越多。包括級距式回饋、限制特定通路、每月回饋額度上限、回饋使用時間限制,甚至部分要使用循環額度,才能提高回饋率,未必很划算。反而是不起眼的回饋比率,大約在0.3~0.5% 間,銀行給的比較「阿沙力」,卡友很容易就能享受到。

當然,羊毛出在羊身上,沒付年費的卡友,別肖想回饋多高,銀行畢竟不是慈善事業,這是今年銀行發卡重心放在御璽卡、鈦金卡及商務卡等,收入較高族群的主因,也是現金回饋較高的卡別。本刊依申辦自由度、無回饋上限及海外消費比率,挑出3張優質信用卡。

免年費、自由選 台新最高回饋1.2%

免年費且又有現金回饋的卡別並不少,台新銀行獲選的主因是自由度高,卡友優惠、權益都能自由選擇。

多數銀行是事先指定消費類別,如電信、旅遊、量販、百貨等,卡友再決定是否申請。台新則是逆勢操作,把選擇權留給卡友(只限太陽及玫瑰卡),回饋的方式有紅利積點及現金回饋兩種,依照個人偏好自行選擇。現金回饋採取級距式,在指定消費類別最低從0.3% 起、最高可至1.2%,但一樣有每月回饋上限1千元的規定。

永豐鈦豐卡 回饋額度無上限停

多數銀行的現金回饋是級距式,卡友得花腦筋計算回饋比率。但永豐鈦豐卡不設門檻、不設級距、不限消費通路,更沒有回饋上限,只要是新增消費一率給予0.66% 的回饋,相較他行在不限通路優惠普遍只有0.5% 下,顯示該銀行的誠意十足。

◎更多精采內容請看:《Money錢》NO.51 2011年12月號

 
生小孩 勞工有哪些福利?
撰文/朱國鳳/ Money錢雜誌
拼生育率已拉高到國安層級,就勞保而言,可以獲得兩項補貼:生育給付與育嬰留職停薪津貼,準媽媽可別忘了要爭取應有的權益。

小英快要臨盆了,在「建國百年寶寶」出生前,她想知道,繳了好幾年的勞保保費,能夠獲得哪些生育補貼?跟人事部打聽結果有兩項:生育給付與育嬰留職停薪津貼。

生育給付 要留意請領期限

生育給付是勞保6大給付的其中一項,跟其他給付不同的是,並非一參加勞保,就有資格請領生育給付,女性被保險人的勞保投保年資必須符合門檻:參加勞保滿280天後分娩、或滿181天後早產,才能請領生育給付。勞保局表示,勞工可以依妊娠周(日)數或胎兒體重,去界定自己是否跨過請領門檻,且保險年資門檻是採取累計制,也就是說,可以把過去在不同公司任職期間的投保年資合併計算。

如果不幸碰到流產或死產呢?前者不得請領生育給付,後者可以。所謂「流產」是指妊娠周數不到20周;如果滿20周以上胎兒不幸死亡,稱為「死產」。勞保局提醒,死產者請領生育給付,記得請合格醫師或助產士出具死產證明書,證明書須載明產婦姓名、身分證字號、出生日期、最終月經日期、死產日期及原因。

值得注意的是,如果小英在加保期間懷孕,後來離職待產,勞保也已退保,但只要符合前述分娩與早產的累計年資門檻,並且是在勞保停效1年內分娩或早產,仍然可以請領生育給付。不過,生育給付請求權有時效限制,根據規定,「自得請領之日起,因2年間不行使而消滅」,譬如小英是2011年10月10日分娩(或早產),必須在2013年10月9日前請領。

曾經有女性勞工朋友1、20年前分娩,後來才得知可以請領生育給付,但是早已超過請領期限,喪失請領資格。勞保局也提醒,被保人如果仍然在職,是由投保單位、亦即任職公司代為提出申請;如果公司已經破產、解散或是離職,可以自行向勞保局提出申請。

生育給付是女性被保人的權益之一,這項權益不會因為是否具備婚姻關係而受影響,因此未婚生子,只要符合相關條件,仍然可以請領生育給付。

勞工育嬰權益看這裡

育嬰假可以請多久時間?

根據性別平等工作法第16條第1項內容,受僱者任職滿1年後,於每一子女滿3歲前,得申請育嬰留職停薪,期間至該子女滿3歲止,但不得逾2年。同時撫育子女2人以上者,育嬰留職停薪期間應合併計算,最長以最幼子女受撫育2年為限。

哪些情況,雇主可以拒絕復職?

根據性別平等工作法第17條規定,以下4種情況雇主可以拒絕復職申請:1. 歇業、虧損或業務緊縮;2. 依法變更組織、解散或轉讓;3. 不可抗力暫停工作在1個月以上;4. 業務性質變更,有減少受雇者必要,又無適當工作可供安置。

雇主若因這4種原因無法使受雇者復職的話,必須先經主管機關同意,應於30天前通知,並應依法定標準發給資遣費或退休金。

◎更多精采內容請看:《Money錢》NO.51 2011年12月號

 
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