2013年5月29日 星期三

Google得道 台廠升天


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2013/05/30 第135期 Money 錢雜誌
Money Talks 話題 Google得道 台廠升天
Money Learning 教戰 金管會副主委王儷玲 讓退休金多一倍 勞退自選平台
Money INFO 熱訊 台灣現有13萬人失智 你是失智症高危險族群嗎?
Money Events 活動 【朱家泓老師六月開課訊息】
 
Google得道 台廠升天
撰文/林成蔭/ Money錢雜誌
搜尋引擎龍頭Google切入終端硬體,跨足平板、手機、電視等領域,今年還有多功能的穿戴裝置Google Glass即將正式推出,台灣相關供應鏈值得關注。

影星阿諾史瓦辛格在電影《魔鬼終結者》中扮演的終結者機器人,到達新環境時掃視周遭環境,眼前就會浮現數據和資料方便判斷;湯姆克魯斯在另一部電影《關鍵報告》,以手操控七彩繽紛的投影光片解讀資訊....這些好萊塢電影的經典畫面,將不再是電腦動畫的效果,即將在我們日常生活中實現。

今年股價剛創下歷史新高的Google,正是幫助我們達成夢想的超級企業之一。

Nexus 平板最受好評

Google 是全球最大的網路搜索引擎公司,建設資料中心、推廣線上軟體,也發展網路瀏覽器Chrome 和智慧型手持式裝置的作業系統Android。雖然Google 主要的收入是來自網上廣告及搜尋服務,但為了避免被其他廠商影響霸主地位,也結合代工廠切入硬體終端產品,展現產品的特色。

在Google 的硬體產品中,最受好評的就是Nexus 系列平板電腦。10.1吋大螢幕的Nexus 10由三星(Samsung)操刀,迷你版的Nexus 7則由華碩(2357)研發設計、廣達(2382)組裝。

其中,Nexus 7配備了IPS 7吋面板、4核心的 nVidia Tegra 3處理器、NFC 晶片,這樣的規格,基本款卻只要199美元(約合台幣6千元),對手蘋果的iPadmini 基本款要329美元(約合台幣9,900元), 難怪日本媒體BCN 公布的3月簡易銷售排行數據顯示,Nexus 7拿下銷售市占率冠軍。下半年還要推出更高解析度和更窄邊框的新版Nexus 7,不妨拭目以待。

Nexus 4 手機賣到缺貨

Google 的另一項產品是Nexus系列手機。2010年Google 先和宏達電2498) 合作Nexus One,2010年底和三星推出Nexus S,2011年再與三星合推GalaxyNexus,雖然Google 沒有公布這3款手機的機實際銷售數字,從媒體或是通路商回應來看,單一機種銷售應低於百萬支,成績其實並不理想。

鑫圓滿投顧總監孫慶龍指出,Google 是Android 作業系統的開發者,理應能讓使用者得到最好的系統使用體驗,進而創造購買力道,結果反應卻是靜悄悄,這顯示一個重點,如果使用經驗差異化不明顯,一款手機的作業系統是哪一種不重要,品牌、售價、外型、相機畫素,甚至於噱頭功能才是要點。

了解這點後,2012年Google和LG 合作推出的Nexus 4,決定拉高C/P 值,採用高通1.5GHz4核心處理器、2GB RAM、4.7吋True HD IPS 螢幕和800萬畫素相機模組,規格是機皇等級,但是8GB 基本款建議售價僅299美元(約合台幣9千元),推出後賣到缺貨,一洗Nexus 手機欠缺人氣的陰霾。

除了手機外,Google 亦跨入TV 領域。上宇泓全球管理顧問投資總監黃世聰表示,Google TV由Google、英特爾、Sony、羅技共同合作,以Android 為軟體平台,並結合機上盒及高解析度電視開發而成,是具備連網功能的智慧電視,目前已經有Sony、LG 和Vizio 等廠商推出。

◎更多精采內容請看:《Money錢》NO.68 2013年5月號

 
金管會副主委王儷玲 讓退休金多一倍 勞退自選平台
撰文/賴雅淳/ Money錢雜誌
政府在緊縮勞保年金給付金額的同時,也正研擬一些配套措施,其中一項就是提供投資自選平台,讓勞退新制中勞工自願提繳的部分,可以透過這個免稅平台,創造比定存更高的報酬率,而幕後推手正是新上任的金管會副主委王儷玲。

勞退新制除了強制雇主幫員工提撥薪資6% 到勞工個人退休金帳戶外,員工也可自願提繳,以薪資6% 為上限,並可免申報綜所稅,「但目前只有6% 的勞工參與,未來我們將導入更多元的退休理財商品,協助勞工選擇適合自己的理財工具,並用較低的投資成本,滾出更多退休金。」

勞退投資自選平台上的商品,金管會會先「過濾」,訂出審查標準,包括公司規模必須達一定資本額、無重大違規紀錄等,優質公司的合格商品才能上架。以保險商品為例,保險公司的資本適足率(RBC)必須達250% 以上,才有資格在平台上架。

平台上產品多元
但須盈虧自負

勞工提撥到勞退專戶的資金可以有兩種選擇,一是選擇政府保證最低2年期定存利率,另一種是將資金放進投資自選平台,也就是由勞工自己操盤,盈虧自負。

勞退自選平台上的商品有保本型的商業年金險,也有非保本型的股票基金、債券基金、人生周期基金、指數型基金(ETF)等全球型商品。王儷玲舉例,沒有時間管理基金,又希望保本的勞工,可選擇保證型的年金保險;想買基金又不會做配置,可選擇人生周期基金,由經理人幫忙在人生不同階段做適當的股債配置。她也提醒,有保證利率的商品,費用也較高,「畢竟『保證』是有成本的,而費用高就會侵蝕收益。」

在自選平台上也能適當的停利或加碼,自由轉換標的,只是必須等到法定退休年齡,才能開始提領這筆錢。不過,勞工在退休時可以把投資平台上累積的資金,轉為購買即期年金險,就能在退休當月開始領年金。

「金管會扮演的角色不只是監督管理,更要提供退休理財教育,引導勞工做出對的理財決策,為自己的退休金負責。」王儷玲指出,台灣投資人的投資時間平均只有6個月,且都是在該進場時反而出場。在進出時間點不對、買賣過於頻繁、交易次數過多下,交易手續費吃掉報酬率,整體資金沒有膨脹反而縮水;部分投資人甚至在理專、保險業務員的誤導之下,買了費用過高的熱門商品。

「這個平台最大的目的,就是要避免投資人做錯事情。」王儷玲強調,有時候太關心投資績效,參與太多,結果會適得其反,「所以平台的商品不會讓勞工有太多選擇,因為選擇太多,反而會不知該如何選擇而賺不到錢。」

留意成本
才能滾出更多退休金

金管會另一個想要導正的理財觀念,就是台灣投資人都太過於害怕「投資風險」。王儷玲認為,正確的退休理財目標並不是要降低投資風險,而是要透過資產配置讓退休的錢足夠,不只能抗通膨也能抗長壽。投資風險可以透過資產配置來降低,就長期來看,只要定期定額的投入資金,加上做對的資產配置,報酬率絕對能戰勝定存。

◎更多精采內容請看:《Money錢》NO.68 2013年5月號

 
台灣現有13萬人失智 你是失智症高危險族群嗎?
撰文/唐滋蓮/ Money錢雜誌
越來越多舉世聞名的人,揮別人世前都深受失智症所苦。別以為失智症與現階段年輕力壯的你無關,據估計,2016年時65歲以上老年人,20人中就有1人會罹病。

美國前總統雷根、英國前首相柴契爾夫人、華裔法國抽象派畫家趙無極等名人,晚年都與失智症纏鬥;電影《被遺忘的時光》也在描述幾位困在時光洪流的失智老人,盯著墓碑卻不知老伴已離世、甚至不記得自己是誰....許多聽來相當心酸的故事,都真實地發生在你我身邊。

「沒有任何人可以拍胸脯保證,自己永遠不會和失智症扯上關係。」知名作家褚士瑩在《忘了。走一段無悔的失智照護過程》一書中如此說道。他從中學開始就在照顧因巴金森氏症失智的外婆,也發現母系親族有失智的基因,因此對於失智議題有很深的體認。

台灣是老年化社會,未來有失智症問題的人只會更多。衛生署依據世界衛生組織2012年最新研究報告提出警訊,東亞地區60歲以上老年人口失智症盛行率為4.98%,台灣20年前65歲以上老年人失智症盛行率為3.38%,約5萬人,而本次調查發現,盛行率已增為4.97%,推估全國65歲以上老人失智症患者將近13萬人。

留意6 大高危險因子

台北榮民總醫院精神部醫師,同時也是台灣臨床失智症學會秘書長蔡佳芬指出,造成失智的原因包含阿茲海默症、多發性腦中風、路易氏體失智症、額顳葉失智症、巴金森氏症失智症、常壓性水腦症,還有其他的可逆性失智症等,其中,阿茲海默症占最大宗(超過60% 以上)。失智症的高危險因子有以下6大類:

《第1類》遺傳

失智症的確有遺傳性,目前已經證實帶有APOE-4基因者,發病機會比沒有的人高出3~25倍。雖然,市面上有些單位會提供基因檢測服務,但蔡佳芬並不建議民眾自行檢測,因為,花錢並無法解決問題,也擔心民眾會錯誤解讀檢測結果,「請先向醫師諮詢,先有失智症的概念和了解患病須知,不要貿然去檢測,以免讓自己陷入不知所措的愁苦心情。」

《第2類》高齡

年紀越高,罹患機率就越大。以台灣來說,65歲以上長者輕度以上失智症盛行率將近5%,每增加5歲,盛行率就高1倍,70歲以上長者盛行率是10%,75歲以上就變成20%,以此類推。

《第3類》性別

基本上,失智症的女性多於男性,除了女性平均年齡高於男性之外,蔡佳芬解釋,占失智症最大宗的阿茲海默症,患者也以女性較多,目前認為可能與「賀爾蒙」的腦部調控有關。

女性常在更年期以後出現記憶力不佳的狀況,醫學也證明,在大腦掌管記憶的海馬體上,的確有賀爾蒙的接受體,但目前研究認為,補充賀爾蒙對失智症並無療效。

《第4類》腦傷

根據統計,腦部曾經受傷的人,罹患失智症的風險會比一般人高出4倍。

《第5類》不動腦

主要是指比較不喜歡動腦筋的人。「但柴契爾夫人怎麼可能不動腦?」蔡佳芬強調,許多疾病都可能導致失智,柴契爾夫人是因為多發性腦中風所致的血管性失智症,但不愛動腦的人在刺激腦神經活絡的頻率上的確不如喜歡動腦的人,罹患失智症的風險也較高。

《第6類》三高

高血壓、高血脂、高血糖患者都是失智症的高危險族群。

多運動 輔以地中海飲食有鑒於國際菁英紛紛因為失智症而凋零,美國總統歐巴馬於4月初召開記者會,簽署「Brain 計畫」,決定砸1億美元在阿茲海默症的研究上,可見相關疾病的嚴重性。

◎更多精采內容請看:《Money錢》NO.68 2013年5月號

 
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